Huis kopen in Marokko vanuit Nederland: de complete gids 2025

Ja — buitenlanders en Marokkanen met buitenlandse nationaliteit (MRE) mogen vrijelijk onroerend goed kopen in Marokko. Er zijn geen restricties op het type vastgoed of de hoeveelheid. Wel gelden specifieke regels voor de betaling: de koopsom moet in vreemde valuta worden overgemaakt via een Marokkaanse bank. Dit is verplicht om later de opbrengsten bij verkoop te kunnen repatriëren naar het buitenland.

Het aankoopproces in Marokko verloopt in vijf hoofdfasen. Elke fase heeft zijn eigen documenten, kosten en tijdlijn. Het volledige traject duurt doorgaans 2 tot 4 maanden.

• Oriëntatie & bezichtiging: Definieer uw wensen (locatie, type, budget) en bezichtig meerdere objecten via een erkend makelaar.
• Due diligence: Controleer de eigendomstitel, uitstaande schulden, erfdienstbaarheden en bouwvergunningen via een onafhankelijk advocaat.
• Compromis de vente: Een voorlopig koopcontract met aanbetaling (doorgaans 10%). Laat dit altijd door een advocaat controleren voor ondertekening.
• Notarisakte: De officiële overdrachtsakte wordt ondertekend bij een Marokkaanse notaris (adoul of notaire). Beide partijen of hun gevolmachtigden moeten aanwezig zijn.
• Eigendomsregistratie: Inschrijving bij het kadaster (Conservation Foncière) — dit is de definitieve bescherming van uw eigendomsrecht.

In Marokko bestaan twee soorten eigendomstitels: het Titre Foncier (TF) en de Melkia. Het Titre Foncier is het meest beschermde eigendomsrecht, geregistreerd bij het kadaster. De Melkia is een traditionele eigendomsvorm die niet altijd volledig geregistreerd is. Wij adviseren altijd TF-vastgoed aan te kopen voor maximale juridische zekerheid.

• Titre Foncier (TF): Geregistreerd bij Conservation Foncière, internationaal erkend, maximale juridische bescherming.
• Melkia: Traditioneel eigendomsbewijs, minder beschermd, meer risico op conflicten bij erfenis of verkoop.
• En cours d'immatriculation: Vastgoed in registratieproces — wacht op voltooiing voor aankoop.

Bij het kopen van vastgoed in Marokko komen naast de koopprijs aanzienlijke bijkomende kosten kijken. Reken op circa 6 tot 8 procent extra bovenop de aankoopprijs voor alle kosten samen.

• Registratierechten (droits d'enregistrement): 4% van de koopprijs voor bestaand vastgoed.
• Notariskosten: ca. 1% van de koopprijs (miniatuur €200).
• Kadasterkosten: 1,5% voor inschrijving bij Conservation Foncière.
• Makelaarsloon: 2,5% (wettelijk geregeld, gedeeld door koper en verkoper).
• Advocaatkosten: variabel, doorgaans €500 tot €1.500 voor due diligence en begeleiding.

Marokkaanse banken verstrekken hypotheken aan MRE-kopers, maar de voorwaarden verschillen van Nederland. U kunt doorgaans maximaal 70% van de taxatiewaarde lenen. Rente is hoger dan in Nederland: gemiddeld 4 tot 6% per jaar. Alternatieven zijn Nederlandse hypotheken of particuliere financiering. Populaire banken voor MRE: CIH Bank, Attijariwafa Bank, BMCE en Banque Populaire hebben allemaal speciaal MRE-beleid.